Kapitalanlage-Verträge mit Wertzuwachs

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Private Kapitalanlage-Verträge mit Wertzuwachs, zum besparen, Geld anlegen und für die Altersvorsorge (Schicht 3)

Wissenswertes zu den Produkten

Anlageformen
Diese Kapitalanlageprodukte sind Sparformen mit Wertzuwachs im Vertragsmantel, die auch für die private Altersvorsorge (pAV) genutzt werden können, und verfolgen drei Anlageformen: das Besparen von Fonds; das Banksparen; sowie das Besparen von Versicherungsverträgen die gemäß den Vorgaben des Bundesfinanzministeriums mit 0,9% verzinst werden, und zusätzlich Überschüsse produzieren können, welche dann bei Vertragsende mit ausbezahlt werden. Einige Produkte bieten auch die Möglichkeit an, die Überschüsse die während der Sparzeit anfallen, in Fonds fliesen zu lassen. Auch werden Produkte auf dem Markt angeboten, die nicht nur die Überschüsse, sondern auch einen Teil, oder sogar die gesamten Sparbeiträge in Fonds anlegen. Letzteres hat die Möglichkeit bei langen Laufzeiten die größten Gewinnchancen zu erbringen.

Vertragsbedingungen
Zu überlegen ist vor allem wofür die Anlage/Sparform gedacht ist. Einfach nur zum besparen; für die Altersvorsorge; oder soll diese zusätzlich einen Versicherungsschutz beinhalten (z.B. eine Risikolebensversicherung/Hinterbliebenenvorsorge); oder diese soll staatlich/betrieblich förderfähig sein (z.B. für Riester-Zulagen, Betriebliche Altersvorsorge, Vermögenwirksame Leistungen), womit die Police auch noch Schutz vor Hartz IV. und Insolvenz erlangen kann. Entsprechend sollten die Vertragsbedingungen gestaltet sein, um die überlegten Ziele bestmöglich zu erreichen. Eine genaue Prüfung der Vertragsgestaltung ist unumgänglich.

Besteuerung
Die Vertragsgestaltung ist vorrangig entscheidend wie die Sparauszahlung von privaten Renten oder Geldanlagen besteuert wird. Entscheidend ist auch wie die Auszahlung vom Ersparten erfolgt. Wer sich sein angespartes Kapital aus einem privaten Sparvertrag verrenten lässt, zahlt weniger Steuern als jemand, der sich seine Geldanlage aus einem Sparvertrag auf einmal ausbezahlen lässt. Auch die Vertragslaufzeit, sowie der Zeitpunkt, zu dem die Police abgeschlossen wurde bestimmt, wie viel Ertragssteuer anfallen wird.

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